総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等、収入の3分の1までに制限される仕組みを言います。（ただし一部例外となる借入れもあります。）借入の中でも個人の借入に制限されるため、法人での契約には効力がありません。

2010年6月18日に法律として完全に施行され、現在に至っています。

もともと貸金業者への規制の面が大きかったため、消費者金融はもちろん、クレジットカードでのキャッシングも規制の対象となります。

もしあなたが、消費者金融で100万円、クレジットカードで30万円をキャッシングしていたとして、あなたの年収が400万円の場合、もうほとんど借りられないということです。

合計が130万円と見なされ、3倍して390万円ですので、追加で3万円ほどしか借りられなくなります。

しかし、住宅ローンなどはほとんどが年収を大きく超えてしまいますので、すべて規制してしまうと国民が何もできなくなってしまいます。そこは大丈夫になっており、総量規制は消費者金融などが対象で、銀行からの借入は対象にしておりません。

ですので、皆さんは安心して住宅ローンを組めるわけです。

そこでやはり考えてしまうのは、個人的な少額の借入も銀行ですればいいじゃないか？というものですが、それは全く間違っていることではありません。現に、銀行カードローンは総量規制対象外をうたい、広告をしています。

ここで注意が必要なのは、銀行カードローンであって、銀行系カードローンではないことです。ただの消費者金融を銀行系カードローンで広告しているものもありますので、ご注意ください。(当サイトでは紹介するカードローンには「総量規制対象外」のマークがあるので、参考にしてください。)

以上が総量規制の過去と歴史ですが、最近安倍政権が金融緩和を推し進めており、総量規制もその流れで緩和されるのではないかと言われております。もし総量規制が緩和されれば、保証が下りる限り借り放題というわけですね。

今しばらくは銀行カードローンが人気ですが、消費者金融の人気が再び上がってくる時代も すぐそこにありそうです。